Menu Close

Perbedaan antara bank umum dan RBI (dengan tabel)

tedi

Perbedaan Antara Bank Umum dan RBI (Dengan Tabel)

Sejarah perbankan sudah ada sejak peradaban Mesopotamia, ketika pinjaman biji-bijian diberikan kepada pedagang dan petani yang memasok barang dan jasa kepada orang Babilonia dan Mesopotamia.

Namun, sistem perbankan modern berkembang di Italia dengan nama Banco. Di India, pemerintahan koloniallah yang memperkenalkan konsep perbankan institusional.

Sejak itu India telah mengembangkan sistem perbankan raksasa untuk dirinya sendiri yang tidak hanya bertindak sebagai mediator antara deposan dan peminjam tetapi juga mencoba untuk mengatasi berbagai kebutuhan keuangan pertanian, perdagangan dan industri sehingga memberikan dorongan ekonomi nasional.

Sistem perbankan India yang sangat besar ini diatur oleh Reserve Bank of India (RBI) dan bank komersial bekerja di bawah bimbingan RBI.

Perbedaan antara Bank Umum dan RBI adalah bahwa Bank Umum adalah lembaga keuangan yang menawarkan pinjaman dan layanan terkait lainnya dan menerima simpanan dari individu dan perusahaan, sedangkan RBI mengatur struktur dan fungsi dari yang sebelumnya sebagai “otoritas moneter dan perbankan tertinggi” .

Tabel Perbandingan Bank Umum vs RBI (dalam bentuk tabel)

Bank Umum Benchmark RBI

Properti

Bank komersial dimiliki oleh pemerintah (bank sektor publik) atau oleh pelaku swasta seperti individu atau korporasi (bank sektor swasta).

Itu dimiliki oleh Pemerintah India.

Tujuan

Mereka didirikan dengan motif utama melayani kepentingan pemiliknya yaitu untuk menghasilkan keuntungan.

RBI didirikan untuk mencegah pemerintah mengambil kendali mata uang dan kredit dan menyebarkan fasilitas perbankan di seluruh negeri.

tindakan pemerintahan

Bank komersial di India diatur oleh Undang-Undang Peraturan Perbankan, (Undang-Undang BR), 1949

Reserve Bank of India didirikan di bawah Reserve Bank of India Act, 1934.

fasilitas kredit

Ini memperluas fasilitas kredit dan penawaran terkait lainnya kepada masyarakat umum dan perusahaan dan menerima simpanan dari mereka.

Dia digambarkan sebagai “bankir pemerintah” dan memberikan pinjaman kepada bank lain sebagai “pemberi pinjaman terakhir”.

masalah koin

Itu tidak memainkan peran itu.

Sebagai Bank Sentral India, ia memiliki wewenang untuk mengeluarkan dan mencetak mata uang.

Apa itu Bank Umum?

Ini adalah lembaga keuangan yang menerima berbagai bentuk simpanan dari individu dan asosiasi. Deposito ini kemudian diteruskan ke calon peminjam dengan tingkat bunga yang tinggi. Deposan juga dapat menarik uang dari rekening mereka dengan cek atau kartu. Dengan cara ini, ia bertindak sebagai perantara antara deposan dan peminjam dan membantu mengatur siklus kehidupan perekonomian nasional.

Setelah kemerdekaan, untuk mengatur bank komersial dan bank lain (bank pedesaan daerah dan bank koperasi) India, Undang-Undang Peraturan Perbankan 1949. Selain itu, Reserve Bank of India mengeluarkan aturan, peraturan, dan pedoman tertentu yang berkaitan dengan perbankan dan lainnya. jasa keuangan di bawah RBI Act 1934.

Selain itu, Departemen Jasa Keuangan di bawah Kementerian Keuangan mengawasi dan membuat undang-undang untuk pengoperasian bank dan lembaga keuangan lainnya.

Berikut ini adalah beberapa fungsi penting yang dilakukan bank komersial:

  1. Penerimaan Simpanan: Bank menerima tiga bentuk simpanan, yaitu tabungan, giro dan tetap. Kelebihan saldo yang diperoleh dari simpanan ini dipinjamkan kepada calon peminjam.
  2. Pinjaman: Setelah mengumpulkan simpanan, bank menyimpan sejumlah kecil dari simpanan tersebut sebagai cadangan yang kemudian diberikan kepada calon peminjam dalam bentuk pinjaman, kredit tunai, cerukan, dll. untuk kepentingan yang lebih tinggi. Pinjaman merupakan sumber keuntungan utama bagi bank.
  3. Investasi: Investasi dana surplus juga merupakan sumber pendapatan penting bagi Bank Umum. Terutama ada tiga jenis sekuritas di mana Bank Umum berinvestasi, yaitu sekuritas pemerintah, sekuritas lain yang disetujui dan sekuritas lainnya.
  4. Untuk menyederhanakan perbankan bagi pemegang rekening, bank komersial menawarkan layanan ATM, kartu kredit, kartu debit, kartu prabayar, dan perbankan Internet, dll.
  5. Fungsi keagenan bank: Bank juga bertindak sebagai wali amanat bagi pemegang rekeningnya dan memperoleh sebagian dari pendapatan mereka dari menjalankan fungsi keagenan seperti transfer dan penagihan dana, pembayaran pajak, tagihan, premi asuransi, dll., pembelian dan penjualan . saham dan sekuritas, surat referensi, dll.
  6. Layanan utilitas umum: Bank juga menawarkan layanan utilitas umum tertentu seperti cek perjalanan, loker, dan jual beli mata uang asing, dll.

Ada terutama empat jenis bank komersial di India yaitu bank sektor swasta, bank sektor publik, bank pedesaan daerah dan bank sektor asing.

Apa itu RBI?

Reserve Bank of India adalah otoritas tertinggi dari semua lembaga keuangan di India. Didirikan berdasarkan Reserve Bank of India Act 1934 pada 1 April 1935, awalnya dimiliki oleh pemegang saham swasta. Setelah nasionalisasi pada tahun 1949, sekarang menjadi satu-satunya milik pemerintah India.

Pemerintah serikat menunjuk Dewan Direksi Pusat selama empat tahun yang bertanggung jawab atas pemerintahannya.

Awalnya dibentuk untuk melayani dua tujuan:

  1. Pisahkan pemerintah dari kontrol mata uang dan kredit
  2. Memperluas fasilitas perbankan di seluruh negeri.

Namun, seiring berjalannya waktu, RBI mengambil peran yang lebih luas, beberapa di antaranya disebutkan di bawah ini:

  1. Otoritas Moneter Tertinggi: Sebagai otoritas moneter negara yang berdaulat, RBI bertanggung jawab untuk merumuskan, menerapkan, dan memantau kebijakan moneter agar harga tetap stabil dan sektor produktif menerima aliran kredit yang memadai.
  2. Fungsi Pembukaan dan Perizinan: Sebagai pengatur dan pengawas sistem keuangan, RBI menetapkan standar dan parameter untuk pembukaan dan perizinan bank dan mengatur operasi mereka sehingga kepercayaan masyarakat terhadap sistem tetap utuh, bunga simpanan mereka terlindungi dan layanan perbankan yang menguntungkan disediakan untuk mereka.
  3. Ini mengatur valuta asing, pasar sekuritas pemerintah dan derivatif keuangan sehingga perdagangan dan transaksi luar negeri difasilitasi dan pasar valuta asing India dikembangkan dan dipelihara.
  4. Masalah Mata Uang: Menerbitkan, mencetak, dan menukar mata uang dan koin. Anda juga dapat menghancurkannya jika sudah tidak layak untuk diedarkan.
  5. Ini melakukan berbagai fungsi pembangunan yang mempromosikan tujuan nasional seperti memperluas fasilitas perbankan kelembagaan ke seluruh pelosok negeri.
  6. Dia digambarkan sebagai “bankir pemerintah” untuk kinerja fungsi perbankan komersial untuk serikat pekerja dan pemerintah negara bagian.
  7. Ini memberikan pinjaman kepada semua bank terdaftar dan memelihara rekening bank mereka.

Dengan cara ini, ia mengatur dan mengontrol sistem keuangan dan perbankan negara.

Perbedaan utama antara perbankan komersial dan RBI

  • itu Perbedaan utama antara RBI dan bank komersial adalah bahwa yang pertama bertindak sebagai bankir bagi pemerintah dan bank bagi bank, sedangkan yang terakhir bertindak sebagai bankir bagi perusahaan dan warga negara.
  • Reserve Bank of India bertindak sebagai otoritas moneter dan keuangan tertinggi di India. Tetapi tidak ada wewenang seperti itu yang diberikan kepada Bank Umum.
  • Pemerintah India adalah pemilik tunggal RBI. Sedangkan bank komersial dapat dimiliki oleh pemerintah atau oleh lembaga swasta.
  • RBI didirikan berdasarkan Undang-Undang Bank Cadangan India (RBI Act) 1934, dan operasinya diatur oleh Undang-Undang. Berbeda dengan itu, Bank Umum diatur oleh Undang-Undang Peraturan Perbankan tahun 1949.
  • Menjadi Bank Sentral India, RBI melakukan berbagai fungsi seperti mengeluarkan dan mendistribusikan mata uang dan koin, meminjamkan kepada pemerintah dan bank, menstabilkan tingkat inflasi dan nilai tukar rupee dan melakukan berbagai fungsi pembangunan. Meskipun memberikan fasilitas pinjaman dan simpanan dan penawaran terkait lainnya kepada warga negara dan bisnis adalah satu-satunya fungsi yang dilakukan oleh Bank Umum.

Kesimpulan

RBI bertindak sebagai lembaga keuangan tertinggi India dan digambarkan sebagai “pemberi pinjaman terakhir” karena badan inilah yang memberikan pinjaman kepada bank, termasuk bank komersial, ketika yang terakhir berada di ambang kehancuran, serta pemerintah.

Bank komersial, di sisi lain, menyediakan fasilitas pinjaman dan simpanan kepada masyarakat umum dan bisnis dan dengan demikian, bersama dengan RBI, memenuhi kebutuhan keuangan masyarakat India.

Referensi

  • https://books.google.com/books?hl=id&lr=&id=jYf0AQAAQBAJ&oi=fnd&pg=PR1&dq=Commercial+Bank+and+RBI&ots=aQFl76S6Pd&sig=LXm-TK1KvZlJwm1B4LSwMoZ4V04
  • https://journals.sagepub.com/doi/pdf/10.1177/0019466220060109
  • https://www.nber.org/chapters/c7458.pdf

Mustahil untuk lulus kuis ini