Perbedaan Antara CD dan Tabungan (Dengan Tabel)
Dalam dunia persaingan yang bergerak cepat saat ini, sangat penting bahwa uang hasil jerih payah Anda diinvestasikan di tempat yang tepat untuk memungkinkan Anda tumbuh dengan penuh semangat.
Ada beberapa cara untuk berinvestasi. CD dan tabungan adalah dua opsi yang paling umum dan disukai banyak orang. Faktanya, bagi sebagian orang, CD dan Tabungan mungkin tampak seperti konsep yang identik, namun keduanya tidak sama. Ada perbedaan pegas antara CD dan Tabungan.
Perbedaan utama antara CD dan tabungan adalah CD adalah instrumen keuangan yang menawarkan suku bunga tinggi tetapi tanpa likuiditas instan, sedangkan Tabungan adalah instrumen keuangan yang menawarkan suku bunga lebih rendah tetapi dengan ketersediaan dana yang cepat.
Namun, perbedaan di atas bukanlah satu-satunya. Perbandingan antara kedua istilah pada parameter tertentu dapat menjelaskan aspek halus:
Bagan Perbandingan CD vs. Tabungan (dalam bentuk tabel)
|
Parameter Perbandingan Penghematan CD |
||
|
Nalar |
Sertifikat yang diterbitkan oleh lembaga keuangan yang menunjukkan jumlah yang disimpan, jangka waktu, nilai jatuh tempo dan bunga. |
Jenis rekening yang diadakan di bank untuk menyetor uang untuk mendapatkan bunga dan menarik sesuai kebutuhan berdasarkan persyaratan. |
|
Mana yang lebih menarik? |
Memberikan bunga yang tinggi dibandingkan tabungan |
Kurang menarik dibandingkan dengan CD |
|
Apakah mungkin untuk mengakses akun melalui ATM? |
TIDAK |
Ya |
|
Apakah mungkin untuk menarik uang dengan cek? |
TIDAK |
Ya |
|
Apakah mungkin untuk menarik dana yang ada di akun kapan saja? |
Tidak. Dalam beberapa kasus, dimungkinkan dengan penalti. |
Ya |
|
Apakah Anda menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi? |
Ya |
TIDAK |
|
Mungkinkah ada penalti untuk penarikan dana sebelum kedaluwarsa? |
Ya |
Tidak, karena tidak ada periode kedaluwarsa seperti itu |
|
Bisakah Anda membantu menabung untuk pembelian di masa mendatang, pendidikan? |
Ya, karena uang yang dipegang tidak langsung cair, maka orang cenderung untuk menarik diri |
Tidak, karena orang akan cenderung menarik dana dari tabungan secara teratur dan oleh karena itu generasi korpus yang besar sulit dicapai. |
|
Apakah setoran tambahan diperbolehkan untuk beberapa waktu? |
Tidak, jumlah yang diinvestasikan adalah jumlah tetap di awal |
Ya |
|
Ideal untuk atau paling disukai oleh |
Mereka yang ingin mendapatkan bunga tinggi atas uang yang diperoleh. |
Mereka yang menginginkan likuiditas instan |
|
Target ideal investor |
Penghematan dalam jangka menengah atau panjang |
Tabungan untuk penarikan segera dan jangka pendek |
|
Instrumen mana yang memiliki lebih banyak batasan dari regulator keuangan? |
CD akan memiliki lebih banyak batasan |
Tabungan akan memiliki batasan yang lebih sedikit |
|
Mungkinkah ada jumlah minimum yang diperlukan untuk membuka akun? |
Ya, dan jumlahnya mungkin lebih besar dari tabungan. |
Ya, tetapi jumlah yang diperlukan akan minimal (namun ini mungkin tergantung dari bank ke bank dan bank swasta mungkin memiliki ambang batas yang lebih tinggi) |
Apa itu CD?
CD adalah singkatan dari “sertifikat deposit”. CD adalah instrumen keuangan yang memungkinkan pemegang CD memperoleh bunga pada tingkat yang lebih tinggi dibandingkan dengan alternatif serupa lainnya yang tersedia di pasar. Secara sederhana, CD adalah sertifikat yang dikeluarkan oleh lembaga keuangan, biasanya bank, kepada seseorang atau badan yang menunjukkan jumlah uang yang disimpan, tingkat bunga, jangka waktu investasi, dan nilai jatuh tempo.
CD yang ditawarkan diatur oleh otoritas pengawas keuangan negara. Misalnya, di India, RBI mengatur penerbitan CD. Berdasarkan aturan, tidak semua lembaga keuangan dapat menawarkan CD dan mungkin ada ketentuan tertentu untuk pembelian.
CD dianggap kurang berisiko dibandingkan dengan instrumen hasil tinggi lainnya seperti saham, obligasi. CD memberlakukan batasan pada deposan yang tidak mengizinkan penarikan dana sampai tanggal jatuh tempo tertentu tercapai. Tanggal kedaluwarsa ini bisa berupa hari, bulan, atau bahkan tahun tertentu.
Idealnya, lembaga keuangan dapat menawarkan tingkat bunga yang cukup tinggi untuk sertifikat deposito jangka pendek, tetapi praktik ini mungkin berbeda dari satu lembaga ke lembaga lainnya, dan beberapa bahkan mungkin menawarkan tingkat bunga yang tinggi untuk sertifikat deposito jangka panjang. Penghapusan CD sebelum waktunya akan mengakibatkan penalti.
sertifikat deposito
Apa tabungannya?
Tabungan berarti rekening bank tempat orang menyetor dan menarik uang sesuai kebutuhan, tunduk pada batasan bank dan hukum. Menabung adalah konsep yang sudah lazim sejak zaman kuno dan orang-orang disetel untuk meningkatkan kekayaan mereka dengan menyimpan uang mereka di tabungan.
Menabung sangat penting bagi mereka yang mencari ketersediaan dana darurat setiap saat. Rekening tabungan tidak membebankan penalti untuk penarikan awal. Tabungan juga menawarkan tingkat bunga yang layak dengan fasilitas lain seperti transfer dana, ATM, dll. yang ditawarkan.
Penghematan bisa datang ketika bank memberlakukan kondisi atau batasan tertentu. Ini bisa berarti membatasi jumlah/jumlah penarikan dalam periode tertentu. Beberapa kondisi dapat dilonggarkan tergantung pada penerapan biaya bank tertentu. Pemerintah suatu negara dapat membatasi penarikan jika terjadi peristiwa tertentu, misalnya bank bangkrut atau, misalnya, di India, kasus demonetisasi pada tahun 2016.
Di zaman modern, lembaga keuangan tertentu menawarkan rekening tabungan yang menawarkan suku bunga tinggi. Dalam beberapa kasus, kurs bahkan mungkin mendekati yang ditawarkan oleh instrumen keuangan lainnya. Beberapa rekening tabungan mungkin juga menawarkan fleksibilitas untuk langsung mentransfer ke rekening deposito tetap dengan jumlah uang yang memenuhi batas yang ditetapkan.
Dengan menyediakan fitur-fitur dinamis ini, beberapa kelemahan yang terkait dengan penghematan telah dihilangkan.
Rekening tabungan
Perbedaan utama antara CD dan tabungan
- CD memberikan tingkat bunga yang tinggi pada uang yang disimpan. Tabungan memberikan bunga yang lebih sedikit atas uang yang disimpan.
- CD tidak memberikan likuiditas instan pada dana yang disimpan. Tabungan memberikan penarikan instan.
- CD mungkin memiliki biaya penarikan awal. Tabungan tidak akan memiliki biaya penarikan awal.
- CD idealnya disukai oleh orang-orang yang ingin menyimpan sejumlah uang sekaligus untuk mendapatkan tingkat bunga yang tinggi. Tabungan biasanya disukai oleh masyarakat kelas pekerja yang memiliki kebutuhan likuiditas instan.
- CD dapat membantu dalam pembuatan korpus masa depan untuk pendidikan atau pembelian aset besar. Penghematan mungkin tidak membantu membangun korpus yang signifikan karena akan ada penarikan terus menerus dan tidak ada biaya penarikan awal.
- CD tidak akan menawarkan penarikan ATM kecuali hasil jatuh tempo telah ditransfer terlebih dahulu ke Tabungan. Tabungan menawarkan kemungkinan melakukan penarikan di ATM.
Kesimpulan
CD dan tabungan tidak dapat dibedakan dari sudut pandang keuangan, karena mereka melayani tujuan yang sama (yaitu, mereka membiarkan uang tumbuh) tetapi cara mereka membiarkan uang tumbuh dan jumlah pertumbuhannya sangat berbeda. Sekali lagi, keduanya menawarkan banyak manfaat tetapi berbeda dan memiliki kekurangan tertentu.
Oleh karena itu, penting untuk menilai aspek-aspek ini serta kebutuhan individu sebelum memutuskan untuk mengadopsi CD atau Tabungan. Pilihan yang bijaksana adalah mencari penawaran hybrid yang memungkinkan CD dan penghematan. Hal ini memungkinkan Anda untuk memanfaatkan yang terbaik dari kedua produk keuangan dan mencapai peningkatan kekayaan dan penghematan keuangan.
Pemahaman dan saran praktis menyeluruh, terutama dari spesialis keuangan, disarankan untuk mendapatkan manfaat penuh dari opsi CD atau tabungan.
Word cloud untuk membedakan antara CD dan tabungan
Berikut ini adalah kompilasi dari istilah-istilah yang paling sering digunakan dalam CD dan artikel tabungan ini . Ini akan membantu Anda mengingat istilah terkait seperti yang digunakan dalam artikel ini di tahap selanjutnya.
Word cloud untuk CD dan tabungan
Referensi
- https://cloudfront.escholarship.org/dist/prd/content/qt0g8533g7/qt0g8533g7.pdf
- https://ajph.aphapublications.org/doi/abs/10.2105/ajph.2007.129353
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC2254565/?log$=aktivitas
Mustahil untuk lulus kuis ini