Perbedaan utama: ‘RTGS’ adalah singkatan dari Real Time Gross Settlement. Ini adalah sistem online di mana dana dapat ditransfer dari satu lembaga ke lembaga lainnya, di dalam negara secara real time. ‘NEFT’ adalah singkatan dari Transfer Dana Elektronik Nasional. Dalam penyelesaian ‘NEFT’, transaksi diselesaikan dalam batch selama waktu tertentu di negara tersebut. Automated Clearing House (ACH) adalah jaringan elektronik yang digunakan untuk transaksi keuangan. ACH adalah transfer yang terjadi melalui Gedung Kliring Otomatis. Ini memproses volume besar transaksi dalam batch, oleh karena itu waktu pengiriman tidak instan. Jaringan kawat pada dasarnya adalah jaringan di mana dana dapat ditransfer segera dari satu rekening bank ke rekening lainnya. Untuk transfer bank ke bank, pengirim dan penerima keduanya harus memiliki identitas yang terbukti. ‘Singkatan IMPS untuk Layanan Pembayaran Segera. Ini adalah layanan transfer uang instan dan elektronik antar bank yang dapat dicairkan pada ponsel.
NEFT, RTGS, ACH, Wire, EFT dan IMPS, semua istilah ini sering terdengar di sektor perbankan. Metode pembayaran ini saling terkait dalam banyak hal dan berbeda juga dalam banyak cara lainnya. NEFT dan RTGS adalah dua metode pembayaran penting yang digunakan oleh bank-bank di India. Jadi artikel ini mendefinisikan keduanya dalam konteks ke India. Namun sistem RTGS tersedia di banyak negara. ACH adalah jaringan Amerika, tetapi clearing house serupa digunakan di negara lain untuk memproses transaksi. IMPS lagi mengacu pada metode perbankan India yang didasarkan pada ponsel. Mari kita pahami istilah-istilah ini secara terperinci untuk memunculkan perbedaan di antara mereka.
NEFT ‘adalah singkatan dari National Electronic Fund Transfer. NEFT memungkinkan individu atau lembaga untuk secara elektronik mentransfer dana dari cabang bank mana saja ke individu atau lembaga mana pun yang mungkin memiliki akun di cabang bank lain di negara yang berpartisipasi dalam Skema. Sistem ini diluncurkan pada November 2005 di India. Di India, Reserve Bank of India memerintahkan semua bank di India untuk bermigrasi ke NEFT pada pertengahan Desember 2005. Cabang bank harus mampu NEFT untuk menggunakan jaringan transfer dana NEFT. Individu atau lembaga yang memiliki rekening di cabang bank memenuhi syarat untuk menggunakan NEFT. Bahkan orang-orang yang tidak memiliki rekening bank juga dapat menyetor uang tunai di cabang-cabang yang didukung NEFT dengan instruksi untuk mentransfer dana menggunakan NEFT.
‘RTGS’ adalah singkatan dari Real Time Gross Settlement. Seperti namanya, penyelesaian dalam RTGS dilakukan secara real time. Ini adalah sistem online di mana dana dapat ditransfer dari satu lembaga ke lembaga lainnya. Bank adalah institusi penting yang menggunakan penyelesaian semacam ini. Sistem pembayaran elektronik ini biasanya dikendalikan oleh bank sentral suatu negara.Ini tidak melibatkan pertukaran uang secara fisik tetapi nilai-nilai dalam akun elektronik diubah.
Ini adalah cara tercepat di mana uang dapat ditransfer di dalam negeri. Semua
transaksi yang dikirim melalui RTGS diantrekan dan diajukan berdasarkan ‘Pertama masuk pertama keluar’. Bank yang diaktifkan RTGS juga dapat memprioritaskan transaksi sesuai dengan persyaratan. Transaksi diselesaikan satu per satu tanpa dipukuli dengan transaksi lainnya. Transaksi antar bank diselesaikan secara bruto terus menerus (berdasarkan transaksi per transaksi) dengan Bank Sentral. Dalam RTGS transaksi diproses terus menerus. Karenanya transfer cepat dan sangat berguna selama keadaan darurat. Ini adalah sistem pemrosesan waktu nyata sehingga, tidak ada waktu tunggu yang melekat pada sistem ini. Ini juga membantu dalam memberikan gambaran yang jelas tentang akun kapan saja. Bank Dunia juga menawarkan bantuan kepada negara-negara yang ingin menerapkan sistem tersebut. Sistem RTGS umumnya aman karena dirancang dengan memperhatikan standar internasional
ACH of America dibentuk pada tahun 1970. Pada tahun 1974 Asosiasi ACH Nasional muncul dari organisasi ACH regional dan peraturan dibentuk untuk memfasilitasi kliring pembayaran ACH secara nasional. Jaringan ini adalah sistem batch processing, store and forward. Banyak negara memiliki rumah kliring otomatis nasional. Terlepas dari beberapa perbedaan, pemrosesan dasar tetap sama. Transaksi yang diterima oleh lembaga keuangan umumnya disimpan dan kemudian diproses secara batch. Pembayaran tidak dikirim secara individual. Transaksi ACH ini kemudian diakumulasikan dan disortir tergantung pada tujuan pengiriman selama periode yang telah ditentukan. Ini menghindari cek kertas, dan dengan demikian transaksi ACH ditransmisikan secara elektronik. Tagihan juga dapat dijadwalkan dibayar tepat waktu.
Pembayaran yang tercakup dalam ACH adalah: –
Setoran gaji langsung
Setoran langsung manfaat pemerintah seperti jaminan sosial
Pembayaran tagihan konsumen sebagai pinjaman dll,
Pembayaran terkait e-commerce
Pembayaran bisnis ke bisnis dll,
Sistem Automated Clearing House (ACH) dikenal dengan nama Electronic Clearing Service (ECS) di India. ECS saat ini tersedia di sekitar 89 pusat di India. Reserve Bank of India mengoperasikan layanan ini di India. Dengan diperkenalkannya NACH atau Layanan Kliring Elektronik Nasional (NECS) oleh Reserve Bank of India, jangkauan sistem telah diperluas.
Jaringan kawat pada dasarnya adalah jaringan di mana dana dapat ditransfer dari satu rekening bank ke yang lain. Pemindahan secara elektronik dan dengan demikian tidak dapat dilihat secara praktis. Transfer dalam transfer kawat sepenuhnya dioperasikan oleh bank. Versi sebelumnya dari jenis transfer ini digunakan oleh perusahaan telegraf dan digunakan untuk mentransfer wesel dari satu kantor ke kantor lainnya. Di negara-negara Eropa, transfer kawat juga dikenal sebagai ‘giro’.
Transfer kawat mengotorisasi bank atas nama pelanggan untuk mentransfer akun dan mentransfer di akun lain. Ini adalah metode cepat dan karenanya telah diadopsi di seluruh dunia. Ini dikelola oleh administrator global. Administrator ini memantau transfer melalui berbagai jaringan. Ini dianggap sebagai cara paling nyaman untuk melakukan pembayaran seperti manajemen akun pribadi, transfer kredit dan saldo, membayar tagihan telepon, membayar tagihan internet, dll. Penting untuk menyebutkan bahwa dalam transfer bank ke bank, setiap pemegang akun harus memiliki identitas yang terbukti.
ACH memproses transaksi dalam batch dan karenanya tidak instan seperti transfer kawat. Biaya ACH adalah nol atau biaya yang sangat rendah dibandingkan dengan biaya layanan transfer kawat, oleh karena itu jika transaksi tidak dilakukan secara instan maka orang lebih suka ACH. Namun, pilihan tetap ada pada individu sesuai dengan kesesuaian.
‘EFT’ adalah singkatan dari Transfer Dana Elektronik. Ini adalah istilah umum untuk semua transaksi
yang dilakukan secara elektronik, tanpa transfer uang kertas yang sebenarnya. EFT dapat dijelaskan dengan contoh sederhana: – jika kita membeli barang dari toko dan membayarnya menggunakan kartu debit atau kredit kita, maka kita tidak menyediakan uang dalam bentuk uang kertas aktual. Transaksi dilakukan dengan rincian yang berasal dari kartu. EFT juga mencakup transaksi-transaksi tersebut, yang dapat terjadi antara bank, bank ke pelanggan, dan pelanggan ke bank, atau jenis lainnya. Istilah kunci dalam EFT adalah bahwa itu tidak melibatkan transfer nyata atau pertukaran uang kertas aktual.
IMPS adalah metode pembayaran yang efektif yang dilakukan dengan menggunakan ponsel. Mobile
telepon telah merevolusi banyak sektor dan bank-bank juga terpengaruh secara masif dengan perangkat ini. Dunia tampaknya berada di ujung jari Anda. Menggunakan manfaat ponsel, bank-bank telah membuat cara-cara sederhana untuk melakukan pembayaran berbagai tagihan dan juga dapat digunakan untuk mentransfer dana. IMPS memfasilitasi pelanggan untuk menggunakan ponsel sebagai media untuk mengakses rekening bank mereka.
National Payments Corporation of India meluncurkan IMPS di negara itu pada 22 November 2010. IMPS demikian, terutama disebut dalam hal layanan yang diperkenalkan di India. Karenanya, perincian dalam artikel ini akan ditujukan ke layanan pembayaran khusus India ini. Untuk memanfaatkan layanan ini, pelanggan hanya perlu mendaftar di bank mereka, dan bank yang diaktifkan IMPS menyediakan tujuh digit nomor pengidentifikasi seluler (MMID) dan nomor identifikasi perbankan seluler (MPIN) kepada pelanggan. Pelanggan dapat dengan mudah mengunduh dan mengaktifkan aplikasi mobile banking. Sekarang, seorang pengirim hanya perlu memasukkan nomor ponsel penerima, MMID-nya, jumlah dan MPIN.
Setelah pemrosesan, pengirim menerima SMS yang mengkonfirmasi keberhasilan transaksi. Pelanggan penerima harus telah mendaftarkan nomor ponselnya ke bank tempat ia menyimpan akun dan di mana ia bermaksud menerima kredit. Selain itu, penerima harus memiliki MMID yang valid yang disediakan oleh bank. Layanan IMPS mengikuti siklus 24 jam dengan cut-off 11 PM sementara penyelesaian antar bank dilakukan pada hari kerja berikutnya.
NEFT, IMPS dan RTGS terutama digunakan dalam konteks ke India. IMPS juga dapat dirujuk ke layanan spesifik yang telah disediakan untuk mobile banking. NEFT juga dapat disebut sebagai ACH versi India.