Perbedaan antara perbankan komersial dan perbankan keuangan kecil (dengan tabel)

Perbankan telah ada dalam satu atau lain bentuk sejak zaman kuno sebagai bagian penting dari masyarakat untuk mengelola aktivitas keuangan baik individu maupun bisnis.

Ide dan fasilitas perbankan cerdas adalah cara terbaik untuk menumbuhkan keuangan dan mengatur dana yang akan digunakan untuk tujuan yang berbeda.

Simpanan rakyat perlu dikelola secara efektif dan memberi mereka keamanan penuh dan pilihan untuk mengembangkan tabungan mereka dengan memberikan bunga.

Bank umumnya beroperasi dengan kelebihan modal yang mereka peroleh dari selisih antara bunga yang mereka bayarkan kepada pelanggan atas simpanan mereka dan bunga yang mereka bebankan kepada pelanggan atas pinjaman mereka.

Bank komersial dan bank keuangan kecil adalah bagian dari sektor perbankan saat ini dan sangat penting untuk menerima simpanan dan memberikan pinjaman.

Perbedaan utama antara bank komersial dan bank pembiayaan kecil yaitu tidak ada batasan target nasabah bank komersial sedangkan bank pembiayaan kecil memiliki target nasabah seperti petani kecil, usaha kecil, pekerja tidak terorganisir dan UMKM.

Tabel perbandingan antara bank umum dan bank keuangan kecil (dalam bentuk tabel)

Parameter perbandingan Bank umum Bank keuangan kecil
batas modal	Tidak ada batasan modal yang dapat dikeluarkan oleh bank komersial	Modal disetor minimal harus seratus ribu rupiah.
layanan pinjaman	Dapat menawarkan pinjaman kepada semua nasabah Bank	Anda dapat menawarkan pinjaman kepada pelanggan. Tetapi lebih mudah untuk memberikan 75% dari pinjaman ke sektor-sektor prioritas.
keuntungan pendapatan	Keuntungan pendapatan menggunakan layanan pinjaman dan biaya transaksi.	Anda bisa mendapatkan penghasilan dengan menggunakan layanan pinjaman untuk menargetkan pelanggan.
Pelanggan potensial	Tidak ada batasan untuk wilayah mana pun.	Target klien adalah petani kecil, usaha kecil, pekerja yang tidak terorganisir dan UMKM.
ranting	Anda dapat membuka cabang di mana saja di negara ini.	Selama 3 tahun pertama, 25% cabang harus berada di pedesaan.

Apa itu Bank Umum?

Bank komersial adalah lembaga keuangan yang dapat menerima deposito dan menawarkan layanan rekening giro.

Bank komersial mampu memberikan pinjaman yang berbeda dan menawarkan produk keuangan dasar seperti CD (sertifikat deposito) dan menyediakan rekening tabungan untuk usaha kecil dan perorangan.

Bank komersial dapat diakses oleh semua orang untuk melakukan perbankan mereka. Sumber pendapatan utamanya berasal dari bunga yang dihasilkan dengan memberikan pinjaman kepada individu dan usaha kecil, selain pemberian pinjaman mobil, hipotek, dll.

Bank komersial mengumpulkan modal untuk memberikan pinjaman, biasanya melalui rekening giro, simpanan nasabah, rekening tabungan, pasar uang, dll.

Pelanggan yang menyimpan uang di bank menerima bunga dari bank. Bunga yang dibayarkan kepada klien atas simpanan mereka lebih kecil daripada bunga yang harus mereka bayar atas pinjaman mereka.

Modus penciptaan uang yang diikuti oleh bank komersial akan serupa dengan bank sentral atau menurut aturan Bank Cadangan.

Saat ini, banyak bank komersial yang sepenuhnya beroperasi secara online, sehingga semua transaksi dengan bank semacam itu hanya dilakukan melalui sarana elektronik.

Jumlah total uang yang dibeli oleh bank komersial dapat dihitung dengan perbedaan antara bunga yang dibayarkan kepada deposan dan bunga yang dibeli bank atas pinjaman yang diterbitkan dikenal sebagai pendapatan bunga bersih.

Investasi klien dalam bank komersial dalam bentuk tabungan dan deposito diasuransikan oleh Reserve Bank dan uang dapat ditarik dengan mudah.

Fungsi bank umum dapat diklasifikasikan menjadi fungsi primer dan fungsi sekunder. Fungsi utama bank komersial adalah penerimaan simpanan dan pemberian pinjaman kepada pelanggannya.

Tiga jenis simpanan yang dapat diterima oleh bank komersial adalah giro, simpanan tetap (deposito berjangka), dan simpanan rekening tabungan.

Simpanan yang dapat ditarik oleh deposan sesuai permintaan setiap saat disebut giro. Deposito giro adalah giro. Mereka adalah endapan yang dapat dikunyah dan sangat cair.

Deposito berjangka tetap atau berjangka adalah deposito penglihatan dan tidak dapat diperiksa. Tingkat likuid dari deposito tetap relatif lebih rendah.

Umumnya, tiga jenis pinjaman yang dilakukan oleh bank komersial adalah kredit tunai, pinjaman permintaan, dan pinjaman jangka pendek. Bank komersial menginvestasikan surplus yang diperoleh dalam tiga jenis sekuritas, seperti sekuritas pemerintah, sekuritas lain yang disetujui, dan sekuritas lainnya.

Apa itu Bank Keuangan Kecil?

Bank Keuangan Kecil adalah lembaga keuangan sektor swasta yang menyediakan kegiatan perbankan dasar seperti bagian tanpa pengawasan dan tanpa pengawasan. Mereka mungkin termasuk petani skala kecil, industri kecil dan mikro, serta entitas dari sektor informal.

Pembatasan yang berlaku untuk bank regional dan lokal umumnya tidak berlaku untuk bank keuangan kecil.

Bank keuangan kecil India bekerja sesuai dengan pedoman yang dikeluarkan oleh Reserve Bank pada November 2014.

Penduduk atau profesional dengan pengalaman minimal sepuluh tahun di sektor perbankan/keuangan berhak untuk memulai bank keuangan kecil.

Perusahaan keuangan kecil yang sedang beroperasi, seperti perusahaan keuangan non-bank, lembaga keuangan mikro, dan bank lokal, dapat menjadi bank keuangan kecil.

Persyaratan modal minimum untuk bank pembiayaan kecil adalah Rs 100 crore dan 40%nya dapat berasal dari pengembang. Setelah 12 tahun beroperasi, ini akan turun menjadi 26%.

Setelah Bank Keuangan Kecil mencapai kekayaan bersih Rs. 500 crores, dalam tiga tahun saham tersebut harus terdaftar di bursa saham.

Aturan yang berlaku untuk bank komersial relevan untuk bank keuangan kecil juga di bidang pemeliharaan rasio cadangan kas dan rasio likuiditas legal.

Perbedaan utama antara perbankan komersial dan perbankan keuangan kecil

Perbedaan utama antara bank komersial dan bank keuangan kecil Apakah tidak ada batasan modal yang diperoleh oleh bank komersial sedangkan bank keuangan kecil harus membayar modal minimum Rs seratus crore?
Bank komersial dapat menawarkan pinjaman kepada semua klien, sementara bank keuangan kecil harus memberikan 75% pinjaman ke sektor prioritas.
Bank komersial dapat memperoleh pendapatan melalui pinjaman dan biaya transaksi. Sumber pendapatan utama bagi bank keuangan kecil adalah penyediaan layanan kepada nasabah sasaran.
Bank Umum dapat memberikan layanannya kepada semua pihak yang berkepentingan, tetapi layanan Bank Keuangan Kecil adalah untuk petani kecil, usaha kecil dan pekerja yang tidak terorganisir, dan UMKM (usaha mikro, kecil, dan menengah).
Bank komersial dapat membuka cabang di mana saja di negara ini, sementara itu harus fokus pada daerah pedesaan selama tiga tahun pertama pendiriannya.

Kesimpulan

Perbankan sangat penting di dunia saat ini. Orang bergantung pada mereka untuk kebutuhan keuangan mereka seperti mendapatkan pinjaman dan hipotek, membuat deposito, dll. Bank komersial dan bank keuangan kecil adalah dua jenis bank di India.

Bank keuangan dapat disebut sebagai bank generasi baru karena baru muncul setelah tahun 2014 untuk kepentingan petani kecil dan bisnis terutama di pedesaan India. Jika seseorang dapat melanjutkan dengan mengikuti jadwal dan pedoman, bank lebih bermanfaat bagi orang untuk mendapatkan stabilitas dan keamanan keuangan.

Word cloud untuk membedakan antara bank komersial dan bank keuangan kecil

Berikut ini adalah kumpulan istilah-istilah yang paling banyak digunakan dalam artikel ini tentang Bank Umum dan Bank Keuangan Kecil . Ini akan membantu Anda mengingat istilah terkait seperti yang digunakan dalam artikel ini di tahap selanjutnya.

Awan kata untuk bank komersial dan bank keuangan kecil

Referensi

https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850
https://www.oapen.org/download?type=document&docid=1005882

Mustahil untuk lulus kuis ini