Perbedaan Antara Pinjaman dan EMI (Dengan Tabel)
Sistem pinjaman tersedia selama 3.000 tahun. Salah satu bentuk sistem pinjaman sebelumnya adalah pegadaian, sistem pengumpulan agunan untuk menawarkan uang sebagai gantinya.
Pinjaman adalah proses memberikan uang kepada peminjam untuk membayar kembali dengan bunga. Bunga untuk jumlah yang tersedia sudah ditentukan sebelumnya.
Metode pemulihan juga bervariasi. Dalam kasus-kasus tertentu, uang dipinjam dan untuk jumlah barang yang setara itu dikirimkan sebagai tindakan pengamanan.
Dalam beberapa kasus, uang tersebut dipinjam dan dibayar kembali dengan bekerja untuk orang tersebut di ladang atau di ladang. Masa kerja juga telah ditentukan sebelumnya.
Seiring waktu, ketika sistem perbankan berkembang menjadi struktur mandiri, ia menawarkan pinjaman kepada individu dan perusahaan. Sebagai gantinya, individu dan pemilik bisnis membayar kembali jumlah tersebut dengan bunga.
Jumlah uang yang dipinjam diputuskan oleh bank atas permintaan klien dan juga kriteria kelayakan yang telah ditetapkan bank untuk pinjaman tersebut. Ketentuan pembayaran juga diputuskan oleh bank, termasuk tingkat bunga dan jangka waktu pinjaman harus dilunasi.
Dua terminologi bisnis perbankan yang penting adalah Loan dan EMI. Keduanya saling berhubungan secara bisnis, namun ada perbedaan di antara keduanya.
Perbedaan antara pinjaman dan EMI adalah metode transaksinya. Pinjaman adalah dukungan moneter yang ditawarkan oleh bank kepada pelanggan, sedangkan EMI adalah standar pemulihan untuk membayar kembali dana dalam jangka waktu tertentu dengan tingkat bunga tetap.
Tabel Perbandingan Pinjaman vs. EMI (dalam bentuk tabel)
|
Parameter Perbandingan Pinjaman EMI |
||
|
Nalar |
Pinjaman adalah uang yang diberikan bank kepada pelanggan untuk pembayaran kembali nilai pinjaman di masa mendatang, termasuk bunga. |
EMI (Angsuran Bulanan Setara) adalah metode transaksional untuk membayar kembali pinjaman dalam jangka waktu tertentu dengan tingkat bunga tetap. |
|
lebih suka |
Klien menggunakan pinjaman untuk membeli barang-barang bernilai tinggi yang mungkin tidak dapat dibeli dengan penghasilannya saat ini. |
Klien lebih memilih EMI untuk membayar kembali pinjaman dengan perencanaan keuangan yang tepat di masa depan. |
|
Manfaat fiskal |
Tidak ada keuntungan pajak saat mendapatkan pinjaman. |
Pelunasan pinjaman melalui EMI memiliki dua komponen, jumlah pokok dan bunga. Dalam beberapa kasus pinjaman, keuntungan pajak dapat diambil baik melalui jumlah pokok maupun bunga. |
|
faktor penentu |
Pinjaman diputuskan berdasarkan faktor-faktor seperti status pendapatan, usia peminjam, nilai agunan (jika diperlukan), status kredit, dan banyak lagi. |
EMI ditentukan berdasarkan jumlah pinjaman, suku bunga, dan jangka waktu. |
|
fungsi transaksi |
Pinjaman adalah transaksi di mana uang diterima. |
EMI adalah transaksi di mana uang dikembalikan. |
Apa itu pinjaman?
Pinjaman adalah uang yang diterima dari lembaga keuangan untuk keperluan pribadi atau bisnis yang harus dilunasi dalam jangka waktu yang ditentukan dengan bunga. Pinjaman dapat berupa pencairan tunggal atau juga beberapa pencairan sesuai dengan batas yang ditetapkan oleh bank dan kebutuhan klien.
Pinjaman sering diberikan oleh bank, namun entitas lain yang menawarkan pinjaman adalah perusahaan, lembaga keuangan, dan juga pemerintah. Pinjaman secara alami memungkinkan pertumbuhan jumlah uang beredar.
Seseorang menggunakan pinjaman untuk membeli barang bernilai tinggi yang mungkin tidak dapat mereka beli dengan penghasilan rutinnya. Perusahaan menggunakan pinjaman untuk ekspansi mereka atau pembelian industri apa pun.
Ada berbagai jenis pinjaman yang tersedia. Secara sederhana, semua pinjaman terbagi dalam dua kategori: pinjaman dengan jaminan dan pinjaman tanpa jaminan.
Pinjaman terjamin adalah pinjaman yang ditawarkan berdasarkan jaminan sementara pinjaman tanpa jaminan adalah pinjaman yang ditawarkan oleh skema lembaga keuangan lainnya.
Pinjaman tanpa jaminan adalah orang-orang yang memilih. Kriteria kelayakan untuk memanfaatkan pinjaman tanpa jaminan berbeda dari bank ke bank.
Biasanya, itu tergantung pada status pendapatan, riwayat kredit, usia peminjam. Faktanya, pinjaman tanpa jaminan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman dengan jaminan.
Apa itu EMI?
Angsuran bulanan yang disamakan adalah metode transaksi untuk mengembalikan pinjaman yang digunakan. Saat menggunakan pinjaman, ada beberapa aspek yang diputuskan; tingkat bunga, durasi untuk membayar kembali pinjaman, jumlah pinjaman.
Faktor-faktor ini menentukan jumlah EMI untuk setiap bulan. EMI adalah transaksi yang terjadi secara terus-menerus pada tanggal tersebut setiap bulan sampai hutang lunas.
EMI memiliki dua komponen; Jumlah Pokok, Jumlah Bunga. Karena EMI dibayarkan setiap bulan, bagian tertentu dari EMI melunasi pokok dan sebagian membayar bunga atas pinjaman yang digunakan.
Secara alami, jumlah uang yang dibayarkan melalui EMI untuk melunasi hutang lebih besar dari jumlah yang tersedia sebagai pinjaman. EMI memiliki manfaat pajak untuk klien.
Jumlah pokok atau bunga mewakili manfaat pajak bagi klien. Juga dicatat bahwa semakin lama jangka waktu pengembalian, semakin tinggi jumlah yang dibayarkan.
EMI memfasilitasi perencanaan keuangan yang baik setiap bulannya. Beberapa bank memiliki suku bunga yang berbeda; tetap dan mengambang.
Pakar keuangan menyarankan untuk memilih suku bunga tetap, karena akan jelas berapa banyak uang yang harus dibayarkan setiap bulan. Sebaliknya, bunga mengambang membuat klien dalam keadaan aneh.
Perbedaan utama antara pinjaman dan EMI
- Perbedaan utama antara pinjaman dan EMI adalah metode transaksinya. Pinjaman adalah dukungan moneter yang ditawarkan oleh bank kepada pelanggan, sedangkan EMI adalah standar pembayaran untuk membayar kembali dana dalam jangka waktu tertentu dengan tingkat bunga tetap.
- Pinjaman tersebut tidak menawarkan manfaat pajak apa pun, sementara EMI dengan mudah memiliki manfaat pajak yang dapat timbul.
- Pinjaman yang akan dikenakan sanksi diputuskan berdasarkan banyak faktor seperti riwayat kredit, usia nasabah, nilai agunan, dan status pendapatan. EMI diputuskan pada tiga faktor; jumlah pinjaman, suku bunga dan jangka waktu.
- Pinjaman adalah metode transaksi dimana dana diterima dari bank, sedangkan EMI adalah dana yang dikembalikan ke bank.
- Klien lebih memilih pinjaman untuk membeli barang bernilai tinggi yang orang tersebut tidak mampu dengan laporan pendapatan mereka saat ini. EMI lebih disukai untuk kebebasan finansial untuk membayar kembali pinjaman sesuai keinginan Anda.
Kesimpulan
Perencanaan keuangan yang baik diperlukan ketika datang untuk memanfaatkan pinjaman. Rencananya juga harus memiliki pengesahan di mana EMI harus dibayar dengan biaya berapa pun setiap bulan. Default akan berdampak besar pada riwayat kredit Anda.
Tujuan pinjaman harus didefinisikan dengan baik dan ahli keuangan menyarankan untuk memikirkan segala cara sebelum menyerah untuk mendapatkan pinjaman dari bank. EMI adalah metode yang baik untuk melunasi pinjaman, terkadang jumlah pemulihan melalui EMI dapat dengan mudah menyentuh dua kali lipat dari jumlah yang tersedia sebagai pinjaman. Itu semua tergantung pada memperpendek jangka waktu, mengurangi jangka waktu, mengurangi jumlah yang dibayarkan sebagai bunga.
Referensi
- https://www.ifmrlead.org/wp-content/uploads/2015/OWC/Incidence%20of%20Loan%20Default%20in%20Group%20Lending%20Programme.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0305750X97001216
Mustahil untuk lulus kuis ini