Perbedaan Cerukan dan Kredit Tunai (Dengan Tabel)
Saat mendirikan bisnis atau start-up, ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan. Salah satu aspek yang paling penting adalah pembiayaan.
Manajemen keuangan adalah salah satu alasan utama yang berkontribusi terhadap keberhasilan perusahaan. Namun bukan berarti segala sesuatunya selalu positif bagi perusahaan.
Mereka mungkin terus menghadapi kegagalan keuangan yang harus mereka atasi. Ada banyak alat keuangan yang dapat menyelamatkan perusahaan dengan menawarkan dana jangka pendek atau jangka panjang. Dua dari proses ini adalah cerukan dan kredit tunai.
Cerukan dan kredit tunai sering dianggap sebagai proses pendanaan yang serupa, namun ada beberapa hal yang membedakan kedua istilah ini yang perlu kita pahami.
Perbedaan antara cerukan dan kredit tunai adalah bahwa cerukan memungkinkan Anda untuk menarik lebih banyak uang daripada yang Anda miliki di rekening bank Anda, sedangkan kredit tunai memungkinkan Anda untuk menarik uang hanya sampai batas tertentu.
Cerukan bank adalah pinjaman yang memungkinkan Anda memiliki saldo negatif, tetapi tidak demikian halnya dengan kredit tunai. Kredit tunai adalah pinjaman yang hanya memungkinkan Anda untuk menarik uang tanpa membuat saldo Anda negatif. Perbedaan lain yang ada antara cerukan dan kredit tunai ditunjukkan pada tabel perbandingan berikut.
Tabel Perbandingan Cerukan vs Kredit Tunai (dalam bentuk tabel)
Parameter Perbandingan Cerukan Kredit Tunai
|
Definisi |
Pinjaman di mana klien dapat menarik lebih banyak uang dari saldo bank saat ini. |
Pinjaman di mana klien dapat menarik uang hingga batas tertentu, tanpa saldo bank saat ini menjadi negatif. |
|
Durasi |
Hanya untuk periode yang lebih singkat. |
Itu dapat diperpanjang untuk periode menengah. |
|
Pengembalian dana |
Anda dapat menebus diri Anda sendiri sebanyak yang Anda inginkan. |
Bisa dicicil. |
|
ditawarkan |
Sebagian besar individu. |
Terutama perusahaan, produsen, pedagang, dll. |
|
Suku bunga |
Relatif lebih tinggi. |
Relatif lebih rendah. |
|
Basis menyediakan |
Laporan keuangan dan riwayat kredit. |
Situasi bisnis dan analisis pasar. |
Apa itu cerukan?
Cerukan adalah jenis pinjaman di mana klien dapat menarik lebih banyak uang daripada yang sudah mereka miliki di rekening bank mereka, yaitu memungkinkan mereka memiliki saldo negatif.
Misalnya, Anda memiliki $40 di rekening bank Anda tetapi Anda ingin menarik $45 untuk membayar suatu barang, sehingga bank dapat membayar $5 itu tetapi akan membebankan sedikit biaya layanan kepada Anda.
Ada dua jenis cerukan.
- Cerukan Standar
- cerukan yang diasuransikan
Dalam cerukan standar, prosedurnya sama dengan Anda dapat menarik lebih banyak uang daripada saldo bank Anda, tetapi bank akan membebankan biaya untuk itu.
Dalam cerukan yang dijamin, bank atau beberapa situasi keuangan dapat meminjamkan uang kepada Anda, tetapi Anda diizinkan untuk menggunakan saham reksa dana.
Tingkat bunga cerukan biasanya lebih tinggi daripada kredit tunai. Itu diberikan kepada peminjam hanya untuk periode yang lebih singkat.
Proses pemberian cerukan kepada peminjam untuk jangka waktu tertentu dikenal sebagai perlindungan cerukan. Ini diberikan kepada orang-orang jika mereka dihadapkan pada aktivitas keuangan apa pun.
Misalkan Anda telah membayar sewa, tetapi saldo Anda saat ini sedikit kurang dari uang sewa Anda. Jika Anda memiliki perlindungan cerukan, Anda akan diselamatkan karena bank Anda dapat menanggung biaya tambahan tersebut.
Kemudian, bergantung pada hubungan Anda dengan bank, bank akan meninjau laporan keuangan dan riwayat kredit Anda untuk menutup biaya cerukan.
Apa itu kredit tunai?
Kredit tunai adalah jenis pinjaman di mana klien hanya dapat menarik uang hingga batas tertentu tanpa membuat saldo banknya negatif.
Suku bunga kredit tunai biasanya lebih rendah daripada cerukan. Ini diberikan kepada peminjam untuk jangka waktu menengah dan peminjam dapat membayar jumlah tersebut dengan mencicil.
Kredit tunai terutama untuk bisnis, pedagang, produsen, dan pengecer. Berdasarkan kinerja bisnisnya dan situasi pasar saat ini, bank dapat menentukan kredibilitas peminjam.
Oleh karena itu, untuk bisnis baru, agak sulit meyakinkan mereka dan mendapatkan kredit tunai.
Misalnya, sebuah perusahaan telah menginvestasikan sejumlah besar uang dalam beberapa bisnis. Tapi untuk beberapa alasan, kesepakatan macet dan begitu juga uangnya.
Jika perusahaan ingin membeli sesuatu dan sekarang kekurangan uang tunai, ia dapat meminta kredit tunai kepada bank. Dengan cara ini, perusahaan dapat menjalankan bisnisnya tanpa khawatir akan kejatuhannya.
Perbedaan utama antara cerukan dan kredit tunai
Beberapa karakteristik yang membedakan antara cerukan dan kredit tunai dirinci di bawah ini:
- Cerukan adalah jenis pinjaman di mana pelanggan dapat menarik lebih banyak uang daripada saldo bank saat ini. Kredit tunai adalah jenis pinjaman di mana klien dapat menarik uang hingga batas tertentu, tanpa saldo bank saat ini menjadi negatif.
- Jangka waktu cerukan hanya untuk jangka waktu yang lebih pendek, sedangkan jangka waktu kredit tunai dapat diperpanjang untuk jangka menengah.
- Cerukan dapat dikembalikan sebanyak yang Anda suka. Kredit tunai dapat dicicil.
- Cerukan ditawarkan kepada sebagian besar orang sementara kredit tunai ditawarkan kepada bisnis, pengecer, produsen dan pedagang, dll.
- Suku bunga cerukan relatif lebih tinggi sedangkan suku bunga kredit tunai relatif lebih rendah.
- Memberikan cerukan kepada peminjam didasarkan pada laporan keuangan dan riwayat kredit mereka, sementara memberikan kredit tunai kepada peminjam didasarkan pada situasi bisnis dan analisis pasar mereka.
Kesimpulan
Mungkin ada saatnya dalam hidup ketika Anda atau bisnis Anda dihadapkan pada situasi keuangan yang sulit. Untuk kasus-kasus ini, bank atau lembaga keuangan memiliki beberapa kebijakan yang dapat memberikan keringanan kepada orang-orang tersebut atau beberapa perusahaan.
Baik itu cerukan atau kredit tunai, mereka dapat menjadi sumber pendanaan sementara saat bisnis Anda menghadapi ketidakstabilan atau saat seseorang perlu membayar sesuatu yang diperlukan.
Referensi
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0304393217300788
- https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971
Cobalah kuis keuangan