Perbedaan Antara Letter of Credit dan Kredit Pembeli (Dengan Tabel)
Perbedaan antara letter of credit dan buyer’s credit adalah bahwa letter of credit tersedia dan dapat digunakan oleh individu biasa mana pun untuk salah satu transaksi bisnis terpenting. Di sisi lain, kredit pembeli sebagian besar tersedia untuk pembelian kelas atas atau kesepakatan impor/ekspor besar-besaran yang menelan biaya jutaan dolar.
Letter of credit adalah dokumen yang menjamin bahwa pembayaran akan diselesaikan kepada penjual atas nama pembeli. Itu diterbitkan oleh bank dan diberi tanggal dan dijadwalkan untuk membayar jumlah penuh kepada penjual.
Kredit pembeli dapat digambarkan sebagai jalur kredit bagi mereka yang terlibat dalam bisnis impor dan ekspor. Pembeli akan menerima kredit dari bank lepas pantai negara pengimpor untuk membayar eksportir. Pembeli berkewajiban untuk membayar jumlah itu nanti dengan bunga.
Surat kredit dan kredit pembeli mungkin terlihat serupa, tetapi keduanya memiliki fungsi dan karakteristik yang sangat berbeda satu sama lain. Ada berbagai jenis kredit untuk tujuan yang berbeda.
Tabel Perbandingan Antara Letter of Credit dan Buyer’s Credit (dalam bentuk tabel)
|
Parameter Perbandingan Letter of Credit Buyer’s Credit |
||
|
Biaya |
Lembaga perbankan hanya membebankan jumlah biasanya untuk menerbitkan letter of credit, karena tidak termasuk pinjaman dana, jadi tidak dikenakan bunga untuk itu. |
Kredit pembeli melibatkan sejumlah besar dana pinjaman, dan inilah alasan mengapa bank membebankan tingkat bunga yang tinggi dan juga biaya pemrosesan. |
|
Para Pihak |
Dalam transaksi letter of credit, umumnya ada empat pihak yang terlibat, yaitu: pembeli, bank pembeli, penjual, dan bank penjual. |
Dalam transaksi kredit pembeli, ada tiga pihak yang terlibat, yaitu: pembeli, bank (domestik) pembeli, bank luar negeri yang menyediakan jalur kredit. |
|
Tujuan |
Maksud/tujuan utama dari letter of credit adalah menjadi perantara atau alat pembayaran yang dapat menyelesaikan segala hutang. |
Tujuan utama dari buyer’s credit adalah untuk memberikan fasilitas pinjaman/kredit yang nantinya perlu dilunasi dengan bunga yang lebih tinggi. |
|
Cakupan |
Dalam letter of credit, jual beli dilakukan antara pihak-pihak yang terlibat. Pergerakan dokumen dan uang dilakukan. |
Pada kredit pembeli, hanya transfer dana antar pihak yang terjadi. Ini terbatas pada dana saja dan memiliki ruang lingkup yang lebih kecil. |
|
Kewajiban |
Kewajiban jatuh pada kedua belah pihak yang terlibat dalam letter of credit. |
Kewajiban terletak pada importir dalam kredit pembeli. |
Apa itu surat kredit?
Dengan kata sederhana, letter of credit menjamin pembayaran kepada penjual atas nama pembeli. Itu belum termasuk peminjaman dana. Sebagai imbalan atas biaya bank, mereka akan menerbitkan dokumen ini untuk jumlah yang ingin Anda potong dari akun Anda.
Terutama ada tiga peserta dalam proses letter of credit. Yang pertama adalah penjual atau penerima pembayaran yang akan dibayar. Orang berikutnya adalah pembeli yang akan membayar. Kemudian muncul letter of credit dari bank penerbit. Selain itu, penerima manfaat dapat meminta bank rumah untuk menerima pembayaran.
Ada berbagai jenis letter of credit yang tersedia yang banyak digunakan di pasar. Beberapa dari mereka adalah –
- Pertama datang kredit pada pandangan. Dokumen ini dapat ditunjukkan pada saat penukaran barang. Pembeli dapat mengambil semua produk atau dana segera menggunakan kredit permintaan.
- Kredit waktu atau kredit penerimaan juga merupakan letter of credit yang sering digunakan oleh perusahaan dan bisnis. Surat kredit ini berarti bahwa bahkan setelah membeli barang dagangan, Anda memiliki waktu hingga 30 hari untuk membayar jumlahnya.
- Ketika penerima dapat mentransfer surat kreditnya ke pihak ketiga mana pun, itu disebut Kredit yang Dapat Dipindahtangankan. Ini dapat digunakan untuk mengimbangi hutang antara penerima dan pihak ketiga lainnya.
- Letter of credit aman dan menawarkan perlindungan bagi pembeli dan penjual.
Letter of credit adalah salah satu metode pembayaran yang paling aman bagi perusahaan atau pengusaha. Bank hanya akan menerbitkan letter of credit pada saat aplikasi jika perusahaan atau bisnis memiliki aset/properti yang cukup untuk menutupi jumlah kredit.
Apa itu kredit pembeli?
Kredit pembeli dapat dijelaskan sebagai kredit yang tersedia untuk importir melalui bank lepas pantai. Rekening asing ini akan memberi Anda fasilitas kredit untuk menyelesaikan perjanjian impor dan mengembalikan jumlah tersebut dengan tingkat bunga.
Kredit ini diberikan secara jangka pendek. Jaminan bank dari negara pembeli diperlukan untuk mendapatkan fasilitas ini dari bank luar negeri.
Ada beberapa keuntungan dari kredit pembeli, dan mereka adalah:
- Penjual/eksportir menerima pembayaran pada tanggal jatuh tempo atau segera pada saat penukaran.
- Mata uang tidak menjadi masalah dalam bisnis atau perdagangan ini. Di semua negara, Anda dapat menggunakan kredit pembeli dalam mata uang mereka dengan memberikan dokumen yang memadai.
- Importir/pembeli dapat menegosiasikan kesepakatan yang lebih baik dengan eksportir mengenai pembayaran penuh segera.
Kredit pembeli dianggap sebagai pinjaman jangka pendek yang diberikan kepada importir dengan jaminan bank. Bank luar negeri yang menyediakan jalur kredit ini akan membebankan biaya bank dan menyelesaikan jumlah penuh dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.
Perbedaan utama antara letter of credit dan buyer’s credit
- Letter of credit dapat disediakan, dari perorangan hingga lembaga komersial besar. Kredit pembeli hanya diberikan kepada pengusaha impor/ekspor.
- Biaya letter of credit jauh lebih rendah daripada biaya kredit pembeli.
- Cakupan letter of credit jauh lebih luas daripada kredit pembeli.
- Kewajiban jatuh pada importir dalam hal kredit dari pembeli. Mengingat, dalam suatu letter of credit, tanggung jawab akan jatuh pada kedua belah pihak.
- Bank membebankan jumlah standar untuk menerbitkan letter of credit. Dalam hal kredit pembeli, bank akan membebankan jumlah dan bunga yang biasa.
Kesimpulan
Ada banyak perbedaan antara letter of credit dan buyer’s credit. Keduanya bekerja pada platform yang berbeda namun memiliki tujuan yang hampir sama. Kedua alat pembayaran tersebut cukup aman untuk melakukan transaksi apapun. Yang satu sedikit lebih mahal dari yang lain.
Kredit pembeli menunjukkan pembayaran segera kepada penerima, sedangkan letter of credit memberikan jangka waktu 30 hari untuk membayar hutang. Dokumen yang diperlukan untuk persetujuan kedua fasilitas ini juga sangat berbeda. Struktur kedua jalur kredit ini sangat berbeda dan sangat berguna bagi pengusaha.
Word cloud untuk membedakan antara letter of credit dan pembeli kredit
Berikut ini adalah kumpulan istilah yang paling umum digunakan dalam artikel ini tentang Letter of Credit dan Kredit Pembeli . Ini akan membantu Anda mengingat istilah terkait seperti yang digunakan dalam artikel ini di tahap selanjutnya.
Referensi
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/blj102§ion=22
- https://chicagounbound.uchicago.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=4400&context=uclrev
- https://www.nber.org/papers/w17146.pdf
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1468-5957.00434
Cobalah kuis keuangan