Perbedaan Antara Bank Umum dan Bank Pedagang (Dengan Tabel)
Bank bertindak sebagai perantara antara peminjam dan deposan. Mereka adalah lembaga keuangan yang terlibat dalam tugas menerima simpanan, memberikan pinjaman, dan menawarkan berbagai produk investasi.
Namun, perlu dicatat bahwa tidak semua bank diciptakan sama. Ada berbagai jenis bank, masing-masing bertugas melakukan fungsi yang berbeda. Diantaranya adalah dua bentuk utama layanan perbankan, perbankan komersial dan perbankan pedagang.
Fungsi kedua layanan perbankan ini ditentukan berdasarkan sifat layanan keuangan yang mereka ikuti.
Bank komersial vs bank dagang
Perbedaan antara Bank Umum dan Bank Pedagang adalah bahwa bank komersial adalah bank yang didirikan oleh sekelompok orang untuk memberikan layanan perbankan umum kepada orang-orang, seperti membuka rekening bank dan menerima simpanan, meminjamkan uang kepada orang, dll., Sedangkan A bank dagang adalah bank atau lembaga keuangan yang menyediakan layanannya terutama untuk perusahaan dan berspesialisasi dalam perdagangan internasional.
Apa itu bank komersial?
Bank komersial juga menawarkan layanan keuangan kepada masyarakat umum dan bisnis. Mereka menawarkan rekening giro dan tabungan untuk individu dan bisnis.
Mereka juga menawarkan kartu kredit dan debit, bersama dengan sejumlah layanan perbankan ritel lainnya.
1) menang
Bank komersial juga menawarkan pinjaman kepada individu dan bisnis dan menghasilkan keuntungan melalui bunga yang mereka bebankan atas pinjaman tersebut. Terkadang mereka memberikan sertifikat program tabungan dan deposito yang ditujukan untuk pelanggan ritel.
2) Layanan
Fungsi utama bank komersial adalah mengambil simpanan dan memberikan pinjaman. Selain itu, mereka juga terlibat dalam pelayanan.
Di atas semua itu, bank komersial juga menawarkan berbagai pilihan produk kepada pelanggan mereka, termasuk rekening tabungan, deposito tetap, rekening giro, dan sertifikat deposito, untuk beberapa nama.
3) Bunga
Mereka juga memberikan bunga atas jumlah yang disetorkan pelanggan mereka kepada mereka.
Sejalan dengan itu, mereka membebankan bunga atas pinjaman mereka, dan itu adalah sumber pendapatan utama mereka.
Dalam hal ini, tingkat bunga pinjaman dan simpanan bervariasi tergantung pada produk yang dipilih nasabah.
Apa itu bank komersial?
Bank komersial banyak berbagi dengan bank investasi. Mereka tidak menyediakan layanan perbankan reguler. Sebaliknya, mereka terlibat dengan jalan investasi dan pinjaman bisnis. Mereka menawarkan layanan keuangan kepada entitas perusahaan.
Mereka juga terlibat dalam pembiayaan perdagangan, serta menyediakan berbagai layanan keuangan internasional.
1) menang
Bank komersial melayani entitas korporasi menengah.
Mereka juga menawarkan layanan penasihat perdagangan, selain meningkatkan modal ventura dan penjamin emisi efek.
Mereka terutama menghasilkan uang dari biaya layanan yang mereka tetapkan untuk layanan konsultasi mereka.
2) Layanan
Singkatnya, bank dagang adalah jenis bank yang menawarkan layanan keuangan dan konsultasi kepada kliennya.
Pengalamannya terletak pada underwriting, keuangan internasional dan pinjaman komersial.
Selain itu, juga terlibat dalam sejumlah kegiatan yang terkait dengan pengembangan dan promosi proyek industri.
3) klien Anda
Bank komersial berusaha keras untuk memenuhi persyaratan penasehat individu berpenghasilan tinggi dan perusahaan besar.
Ini juga menawarkan layanan keuangan kepada perusahaan internasional dan mengelola pertukaran mata uang setiap kali dana ditransfer.
4) Lainnya
Bank pedagang juga membantu perusahaan besar untuk menerbitkan sekuritas melalui penempatan pribadi, terutama yang tidak harus mematuhi formalitas hukum apa pun seperti dalam kasus IPO.
Tabel perbandingan antara bank komersial dan bank dagang
|
Parameter Perbandingan |
Bank komersial |
bank pedagang |
|
Nalar |
Pendirian perbankan yang terlibat dengan fungsi dasar perbankan seperti meminjamkan uang dan menerima simpanan dari masyarakat umum |
Lembaga keuangan yang berspesialisasi dalam perdagangan internasional dan menawarkan spektrum layanan keuangan yang luas kepada perusahaan multinasional dan klien berpenghasilan tinggi. |
|
Badan pengatur |
Dibuat sesuai dengan UU Perbankan tahun 1949 |
Dilakukan sesuai dengan peraturan dan ketentuan yang ditetapkan oleh SEBI |
|
Layanan yang ditawarkan |
Layanan perbankan umum |
Layanan konsultasi perbankan |
|
Eksposur risiko |
Lebih sedikit |
Lebih banyak dibandingkan dengan bank komersial |
|
Kertas |
penyandang dana |
Penasihat keuangan |
Perbedaan utama antara bank komersial dan bank komersial
Berikut adalah poin-poin utama yang merangkum perbedaan antara bank komersial dan bank komersial:
1) Definisi
Bank komersial adalah lembaga perantara atau keuangan yang didirikan oleh sekelompok investor dengan tujuan tunggal menawarkan layanan keuangan dasar kepada masyarakat umum. Ini hanyalah masalah menerima setoran tunai dan memajukan kredit.
Bank pedagang, di sisi lain, adalah lembaga keuangan besar yang menawarkan layanan penasihat keuangan kepada perusahaan multinasional, selain spektrum produk dan layanan yang luas kepada individu berpenghasilan tinggi.
2) Badan Pengurus
Bank umum diatur dan diatur oleh Undang-Undang Peraturan Perbankan tahun 1949. Sebaliknya, bank umum diatur dan diatur oleh peraturan dan ketentuan yang dibuat oleh SEBI.
3) Layanan yang ditawarkan
Bank komersial terlibat dalam layanan perbankan reguler, seperti setoran tunai dan uang muka kredit. Bank pedagang, di sisi lain, menawarkan konsultasi dan nasihat kepada kliennya, yang sebagian besar adalah individu berpenghasilan tinggi dan perusahaan multinasional.
4) Pinjaman
Pinjaman yang diberikan oleh bank komersial lebih terkait dengan utang. Bank komersial, di sisi ekstrim lainnya, menawarkan pinjaman terkait ekuitas.
5) Paparan risiko
Bank komersial kurang terpapar risiko. Apa artinya; mereka kurang rentan terhadap kerugian dan sejumlah risiko keuangan lainnya.
Bank komersial, di satu sisi, lebih rentan terhadap serangkaian risiko yang membuat mereka lebih rentan.
6) Peran
Bank komersial berfungsi sebagai pemodal. Layanan mereka berputar di sekitar setoran tunai, penarikan, dan uang muka pinjaman. Sebaliknya, bank dagang bertindak sebagai penasihat keuangan.
7) Basis pelanggan
Sebuah bank komersial melayani masyarakat umum. Artinya, mereka menawarkan serangkaian layanan keuangan kepada warga setempat. Namun, bank komersial adalah rumah besar yang beroperasi di lebih dari satu negara.
Mereka adalah lembaga keuangan multinasional yang melayani perusahaan besar dan individu terkenal yang beroperasi dengan peti uang tunai.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ) tentang bank komersial dan bank pedagang
Apa saja jenis perbankan komersial?
Merchant banking adalah praktik penyediaan berbagai layanan perbankan dan konsultasi.
Bank pedagang pada dasarnya adalah perusahaan yang menyediakan layanan konsultasi dan layanan lain seperti meminjamkan dana kepada perusahaan besar atau individu berpenghasilan tinggi.
Masyarakat umum tidak dapat menerima layanan bank dagang.
SEBI telah mengumumkan 4 jenis bankir komersial untuk pendaftaran:
Tipe i – Bankir komersial Tipe I dapat memberikan layanan seperti penjaminan emisi, konsultasi, manajemen portofolio, penasehat dan manajemen penerbitan.
Tipe II – Mereka memiliki wewenang untuk melakukan penjaminan emisi, konsultasi, penasehat dan manajemen portofolio, tetapi tidak seharusnya mengelola penerbitan. Sebaliknya, mereka dapat melakukan manajemen bersama.
Tipe III – Mereka tidak dapat mengelola masalah, mengelola bersama, atau bahkan mengelola portofolio. Mereka hanya berhak melakukan langganan, konsultasi dan saran.
Tipe IV – Mereka hanya dapat berkonsultasi dan memberi nasihat jika ada masalah modal.
Bagaimana bank dagang menghasilkan uang?
Bank komersial menghasilkan uang dengan membebankan biaya untuk layanan yang mereka berikan, seperti konsultasi, nasihat keuangan, manajemen portofolio, dll.
Uang mereka juga datang dengan bunga pinjaman yang mereka buat untuk perusahaan besar dan individu berpenghasilan tinggi.
Apa itu rekening bank bisnis?
Rekening bank bisnis hanyalah salah satu jenis akun yang memungkinkan bisnis menerima pembayaran secara elektronik, seperti kartu debit atau kartu kredit.
Siapa yang bisa menjadi pedagang bank?
Setiap perusahaan pialang atau bank komersial dapat menjadi bankir pedagang. Tapi mereka tidak bisa langsung melakukannya. Mereka harus membuat FHC terlebih dahulu. FHC adalah singkatan dari perusahaan holding keuangan. FHC harus dibuat untuk menjalankan aktivitas perbankan komersial secara terpisah sebagai satu entitas.
Bagaimana cara membuat akun pedagang?
Berikut adalah langkah-langkah untuk membuat rekening bank bisnis.
1) Pertama Anda harus memilih merek kartu kredit yang ingin Anda gunakan.2) Putuskan apakah pembayarannya merupakan tagihan berulang atau pembayaran tunggal.3) Berikan semua dokumen yang diperlukan untuk tagihan tahunan Anda ke lembaga keuangan.4) Temukan bank lokal.5) Buat situs web Anda sendiri atau perusahaan Anda.6) Kumpulkan semua dokumen sesuai dengan instruksi dan persyaratan bank dan serahkan.7) Anda juga harus mengisi formulir aplikasi untuk membuat akun pedagang Anda .8) Setelah bank mengatur akun Anda, Anda dapat mulai melakukan transaksi.
Kesimpulan
Baik bank komersial maupun bank komersial beroperasi sebagai perantara keuangan yang melayani beragam kebutuhan pelanggan yang mereka layani. Namun, mereka tidak sama. Mereka juga tidak berpartisipasi dalam lini layanan yang sama.
Bank komersial membebankan biaya layanan untuk layanan konsultasi dan konsultasi yang disediakannya. Namun, bank komersial memperoleh pendapatan melalui biaya layanan yang dikenakan pada fasilitas yang mereka sediakan, termasuk mobile banking, ATM, dan network banking.
Juga, sementara bank komersial menawarkan layanan simpanan untuk tabungan, bank komersial tidak.
Referensi
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
- https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112
Mustahil untuk lulus kuis ini