Perbedaan Antara EFT dan ACH (Dengan Tabel)
Transfer Dana Elektronik (EFT) mengacu pada metode mentransfer uang dari satu rekening bank ke yang lain secara langsung. Ini sama sekali tidak menyiratkan penggunaan dokumen. Termasuk setoran langsung, transfer kawat, ATM, kartu debit dan kredit, dan cek elektronik, untuk menyebutkan beberapa saja!
Automated Clearing House (ACH) adalah sistem kliring dan penyelesaian dana elektronik. Ini berfungsi untuk memfasilitasi transfer dana yang dilakukan secara elektronik antara dua atau lebih lembaga keuangan. Itu ada dalam dua bentuk, yaitu setoran langsung dan pembayaran langsung.
EFT vs ACH
Perbedaan antara EFT dan ACH adalah EFT adalah singkatan dari Electronic Funds Transfer, sedangkan ACH adalah singkatan dari Automated Clearing House. EFT berarti mentransfer uang dari satu akun ke akun lain secara instan, sedangkan ACH berarti menyelesaikan semua transaksi dari dua rekening bank secara elektronik. EFT lebih cepat dibandingkan dengan ACH. Sementara di sisi lain ACH harus terhubung ke bank yang berbeda yang membutuhkan waktu.
Transfer Dana Elektronik (EFT) vs. Tabel Perbandingan Rumah Kliring Otomatis (ACH).
|
Perbandingan Benchmark Electronic Funds Transfer (EFT) Automated Clearing House (ACH) |
||
|
Nalar |
Transfer dana dari satu rekening ke rekening lain dalam unit atau jaringan perbankan yang sama. |
Kliring dan penyelesaian dana dan sekuritas antara banyak bank dan jaringan. |
|
Cakupan |
Ini diberlakukan secara ketat dalam unit atau jaringan perbankan. |
Ini melibatkan banyak jaringan, lembaga dan unit perbankan. |
|
garis waktu |
Itu terjadi secara instan dan biasanya dalam hitungan menit. |
Dibutuhkan 24-48 jam untuk menyelesaikannya. Ini karena keterlibatan banyak jaringan dan sejumlah besar uang. |
|
Penerapan |
Berguna untuk melakukan transaksi normal sehari-hari seperti penjualan, pembelian, transfer dana, dan penarikan. |
Berguna hanya untuk menyelesaikan biaya antara bank dan lembaga keuangan lainnya dengan imbalan sekuritas. |
|
Instrumen yang digunakan |
Gunakan setoran langsung, transfer bank, ATM, kartu debit, dan cek elektronik untuk diterapkan. |
Gunakan setoran langsung dan pembayaran langsung hanya untuk diterapkan. |
Apa itu Transfer Dana Elektronik (EFT)?
Seperti disebutkan di atas, Transfer Dana Elektronik (EFT) mengacu pada transfer dana dari satu rekening bank ke rekening bank lain secara elektronik, artinya tanpa dokumen atau staf bank yang terlibat.
Transfer ini dapat dilakukan dalam satu sistem perbankan atau antara banyak bank. Ini biasanya terjadi melalui sistem berbasis komputer. Transfer ini biasanya dilakukan secara instan karena hasilnya secara otomatis langsung tercermin di akun salah satu pihak.
Saat ini, banyak transaksi dilakukan melalui transfer dana elektronik karena lebih aman, nyaman, dan instan. Contoh umum termasuk penarikan ATM atau setoran langsung ke rekening pelanggan.
Apa itu Rumah Kliring Otomatis (ACH)?
Seperti namanya, Automated Clearing House (ACH) adalah fasilitas yang membersihkan dan menyelesaikan semua transaksi keuangan yang terjadi di berbagai lembaga perbankan.
Lembaga kliring memperbarui akun dan membuat pengaturan untuk transfer uang tunai dan sekuritas selanjutnya. Penyelesaian, di sisi lain, mengacu pada pertukaran dana aktual untuk sekuritas. Clearinghouse otomatis disebut demikian karena tidak memerlukan dokumen atau campur tangan manusia.
Semua aspek transaksi dilakukan secara elektronik melalui penggunaan komputer dan program terkait. Di Amerika Serikat, lembaga kliring otomatis dijalankan oleh National Automated Clearing House Association.
Perbedaan Utama Antara Transfer Dana Elektronik (EFT) dan Lembaga Kliring Otomatis (ACH)
Karakter
EFT adalah transfer dana elektronik dari satu rekening bank ke rekening bank lain di dalam bank atau antara dua bank.
ACH, di sisi lain, adalah fasilitasi pertukaran transaksi antara dua atau lebih lembaga keuangan secara elektronik.
Aplikasi
EFT hanya digunakan oleh bank. Ini digunakan untuk mendistribusikan dana langsung ke deposan atau memindahkan dana dari satu akun ke akun lain di bank yang sama.
Rekan ACH-nya, di sisi lain, memindahkan dana antara dua atau lebih bank sekaligus. Oleh karena itu, yang terakhir memiliki penerapan yang lebih luas.
Instrumen
Untuk mengimplementasikan transfer dana elektronik, beberapa instrumen terlibat. Ini termasuk setoran langsung, transfer kawat, ATM, kartu debit, dan cek elektronik. ACH, di sisi lain, hanya menggunakan dua jenis instrumen. Ini adalah setoran langsung dan pembayaran langsung.
Durasi
Karena transaksi EFT terjadi terutama di dalam unit perbankan, transaksi tersebut lebih cepat dan terjadi hampir secara instan. Dengan demikian, mereka bebas dari penundaan yang menjadi ciri bentuk transfer dana lainnya.
ACH, di sisi lain, membutuhkan waktu lebih lama karena melibatkan transfer dana melalui berbagai jaringan perbankan.
Sifat pengolahan
Transaksi EFT diproses saat tiba. Ini juga sangat membantu dalam mempercepat proses transfer dan memfasilitasi penyelesaian bersama. Dalam kasus ACH, transaksi ditumpuk dalam beberapa kelompok dan kemudian ditangani.
Karena alasan inilah prosesnya memakan waktu terlalu lama.
keandalan
Sebagaimana dinyatakan, EFT sebagian besar dilakukan dalam unit atau jaringan perbankan. Karena itu, lebih aman karena bank dapat mengawasi proses dan sistem yang terlibat.
ACH, seperti yang sudah diisyaratkan, terjadi di banyak jaringan. Oleh karena itu, kemungkinan akses tidak sah berlimpah.
Periksa S
Semua aktivitas yang terjadi dalam EFT diatur dan diawasi oleh bank yang memiliki jaringan tersebut. ACH, di sisi lain, harus diperiksa dan diatur dengan benar menggunakan badan hukum yang relevan.
Ini karena tidak ada bank individu yang memilikinya dan transaksi yang difasilitasinya seringkali terlalu besar.
Biaya dikumpulkan
Kedua bentuk transfer dana elektronik membebankan sejumlah biaya atau pajak kepada orang yang menggunakannya. Namun, tingkat biaya yang tepat sangat bervariasi. EFT jelas lebih murah karena terutama memfasilitasi nilai yang lebih rendah dan dalam jaringan bank.
Rekan ACH-nya, di sisi lain, membebankan tingkat biaya yang lebih tinggi karena birokrasi yang meningkat dan jumlah yang lebih besar.
pengguna
Karena keterbatasan sistem atau jaringan perbankan, EFT diterapkan atau digunakan oleh pemegang rekening bank. Mereka menggunakannya untuk memindahkan dana dalam berbagai akun yang mereka miliki atau dari akun masing-masing ke pemegang akun lainnya.
Namun, bank hanya menggunakan ACH untuk mentransfer dana di antara mereka.
lingkup geografis
Semua transaksi yang difasilitasi oleh EFT harus dilakukan secara ketat di dalam batas negara. Namun, yang difasilitasi oleh ACH dapat berlangsung di dalam dan di luar perbatasan suatu negara.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ) tentang EFT dan ACH
Berapa lama proses ACH?
Perjanjian ACH tidak segera. Artinya, Anda tidak langsung mendapatkan uang tunai yang dikreditkan ke akun Anda saat seseorang melakukan transfer kepada Anda. Ini karena ODFI tidak mengirimkan permintaan transfer secepat mereka menerimanya.
Sebagai gantinya, ODFI mengumpulkan sejumlah aplikasi dan meneruskannya secara digital dalam satu batch ke controller. Pengemudi kemudian mengumpulkan dan memproses semua permintaan transfer untuk hari tertentu sebelum mendistribusikannya ke RDFI yang sesuai.
Oleh karena itu, biasanya diperlukan waktu tiga hingga empat hari untuk prosedur melalui sistem. Namun saat ini transfer bergerak secara real time bahkan secara instan.
Berapa transfer ACH maksimum?
Batas dolar transfer ACH per transaksi untuk transaksi pada hari yang sama telah ditingkatkan menjadi $100.000. Saat ini, transaksi ACH pada hari yang sama dibatasi hingga $25.000 per pembelian.
Sementara batasan yang ada mencakup sekitar 98% dari transaksi ACH, ada beberapa kasus di mana batas uang yang lebih tinggi memungkinkan pengguna akhir menggunakan ACH pada hari yang sama.
Sebagai contoh, pembatasan pembelian yang lebih tinggi akan memungkinkan lebih baik:
- Pembayaran B2B , di mana hanya sekitar 89% pembelian yang saat ini memenuhi syarat
- Penggantian klaim asuransi, yang biasanya untuk jumlah uang yang lebih besar, serta bersifat sensitif terhadap waktu
- Pembalikan untuk grup pembelian yang lebih besar, termasuk semua transaksi ACH untuk hari yang sama.
Informasi apa yang diperlukan untuk transfer ACH?
Anda harus memberikan informasi berikut untuk transfer ACH:
1) Nama2) Tanda Tangan3) Organisasi4) Jenis Akun5) Lembaga Keuangan6) Nomor Pengiriman7) Nomor Rekening8) Jumlah Pembayaran
Apakah PayPal merupakan transfer ACH?
Tidak, ACH dan PayPal tidak sama. Meskipun banyak orang mengandalkan PayPal untuk membantu permintaan pembelian online mereka, beberapa konsultan menyetujui pengembalian dana PayPal klien mereka karena membuatnya mudah dan sederhana.
Namun, ada beberapa kelemahan PayPal jika dibandingkan dengan pembayaran awal ACH konvensional.
Berapa lama waktu yang diperlukan untuk transfer uang EFT?
Lembaga keuangan mempertukarkan transaksi EFT setiap hari kerja antara pukul 08.00 dan 15.30. Klien dapat mengantisipasi dana diperoleh pada hari yang sama ketika lembaga keuangan mereka menerima nilai penebusan atas nama klien mereka.
Kesimpulan
WOO HOO! Sekarang Anda memiliki informasi yang Anda butuhkan untuk membuat pilihan transfer dana yang baik saat Anda perlu memindahkan uang dari satu akun ke akun lainnya.
Seperti yang Anda lihat, lembaga kliring otomatis hanya akan masuk jika transaksi yang terlibat harus melintasi jaringan atau perbatasan bank. Karena itu, Anda mungkin tidak selalu memanfaatkannya.
Referensi
- https://search.proquest.com/openview/56d363e7d98a5f51145c99fb013e9dce/1?pq-origsite=gscholar&cbl=27768
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/usflr13&div=25&id=&page=
- https://psycnet.apa.org/record/1968-02651-001
Mustahil untuk lulus kuis ini