Perbedaan utama: Reksa dana adalah rencana investasi yang mengumpulkan uang dari berbagai investor dan kemudian mengalokasikan jumlah itu ke berbagai perusahaan di pasar saham. ULIP, atau Program Asuransi Unit Linked, adalah rencana yang menawarkan dua manfaat utama bagi kliennya. Ini berfungsi baik sebagai rencana asuransi maupun rencana investasi.
Reksadana dan ULIP keduanya adalah rencana yang memungkinkan klien untuk menginvestasikan jumlah uang yang tetap di pasar saham. Namun, kedua rencana ini sangat berbeda satu sama lain, dan mereka menawarkan opsi yang berbeda untuk klien mereka.
Reksa dana adalah rencana investasi yang mengumpulkan uang dari berbagai investor dan kemudian mengalokasikan jumlah itu ke berbagai perusahaan di pasar saham. Reksadana umumnya untuk orang-orang yang tidak begitu paham dengan pasar saham, tetapi masih ingin menghasilkan uang dari investasi. Skema investasi ini ditawarkan oleh bank dan perusahaan reksa dana yang membagikan orang yang menginvestasikan dana untuk klien mereka. Alasan utama untuk menggunakan skema reksa dana adalah bagaimana investasi dilakukan. Cara kerjanya adalah perusahaan akan mengkonsolidasikan uang dari 10 orang, katakanlah masing-masing 100 dolar, ini akan menghasilkan 1.000 dolar. Seandainya seseorang menginvestasikan 100 dolar dalam saham satu perusahaan dan perusahaan itu akan menderita kerugian, maka orang itu akan kehilangan semua uangnya. Demikian pula, seandainya perusahaan mendapat untung, demikian juga investor. Sekarang, jika perusahaan reksa dana menginvestasikan 1.000 dolar dalam 10 perusahaan, katakanlah 100 dolar per perusahaan. Jika satu perusahaan menderita kerugian, semua investor hanya menderita 1/10 dari kerugian yang sama dengan investasi mereka.
ULIP, atau Program Asuransi Unit Linked, adalah rencana yang menawarkan dua manfaat utama bagi kliennya. Ini berfungsi baik sebagai rencana asuransi maupun rencana investasi. Bank dan perusahaan investasi memungkinkan klien untuk memilih jumlah yang ingin mereka investasikan dan sebagian dari investasi itu akan diambil sebagai premi untuk perlindungan asuransi dan sisanya akan dialokasikan di pasar saham, mirip dengan reksa dana. Pemegang polis memiliki opsi untuk memilih jenis dana (utang atau ekuitas) atau campuran keduanya berdasarkan kebutuhan investasi mereka. Mirip dengan reksa dana, pemegangnya adalah unit yang dialokasikan, masing-masing memiliki Nilai Aktiva Bersih (NAB). Hasil lain dari ULIP adalah bahwa ada kunci khusus dalam periode, seperti tiga tahun atau lima tahun, di mana pemegang tidak dapat mengeluarkan uang yang telah diinvestasikan di pasar. Namun, selama periode investasi, mereka dapat memilih dan mengubah berbagai perusahaan tempat uang mereka diinvestasikan. Mereka juga dapat mengurangi atau meningkatkan tingkat perlindungan, opsi untuk menyerah, pengendara tambahan untuk meningkatkan cakupan dan pengembalian serta manfaat pajak. Paket dan opsi ULIP adalah asli India.
Perbandingan antara Reksa Dana dan ULIP:
|
Reksa Dana |
ULIP |
|
|
Definisi |
Mengumpulkan uang dari banyak investor dan menginvestasikannya dalam berbagai sekuritas berdasarkan pada tujuan investasi yang telah ditentukan sebelumnya |
Menyediakan kombinasi asuransi serta investasi. Sebagian dari uang yang diinvestasikan digunakan sebagai premi untuk asuransi kepada pemegang polis, sedangkan sisanya diinvestasikan dalam skema ekuitas dan hutang |
|
Istilah |
Jangka pendek hingga menengah |
Investasi jangka panjang |
|
Keuntungan pajak |
Tidak ada manfaat pajak |
Menawarkan manfaat pajak |
|
Opsi pengalihan |
Tidak mengizinkan peralihan antar dana |
Mengizinkan untuk beralih antar dana |
|
Keuntungan tambahan |
Tidak ada manfaat tambahan yang diberikan |
Manfaat tambahan seperti unit tambahan dapat diberikan tergantung pada rencana |
|
Likuiditas |
Dapat melikuidasi dan keluar dana kapan saja dimungkinkan, kecuali ditentukan lain |
Periode kunci disediakan, di mana orang tersebut harus tetap diinvestasikan untuk waktu tertentu |
|
Biaya |
Beban masuk, biaya manajemen, dan beban keluar |
Biaya kematian, biaya alokasi premium, biaya manajemen, biaya administrasi |
|
Manfaat |
Investasi jangka panjang Mengizinkan masuk dan keluar sesuai kebutuhan klien Manfaat pajak |
Investasi plus asuransi Investasi lama Pengalihan dana diizinkan Manfaat pajak |
|
Jenis Investasi |
Produk investasi tunggal dengan tujuan penciptaan kekayaan |
Produk yang dirancang untuk memenuhi berbagai kebutuhan seperti asuransi, investasi, dan manfaat pajak |
|
Risiko |
Lebih berisiko |
Kurang berisiko |