Perbedaan Antara Laporan Kredit dan Skor Kredit (Dengan Tabel)

Setiap kali Anda ingin mengambil pinjaman atau kartu kredit dari lembaga keuangan seperti bank atau NBFC, Anda akan mendengar mereka berbicara tentang laporan kredit dan skor kredit.

Laporan kredit vs skor kredit

Perbedaan antara Laporan Kredit dan Skor Kredit adalah bahwa laporan kredit adalah laporan yang menunjukkan riwayat semua pembayaran Anda sedangkan skor kredit adalah angka yang menilai risiko kredit Anda apakah Anda layak kredit atau tidak untuk pinjaman apa pun. Laporan kredit juga mencakup semua jenis rekening bank dan hutang, sedangkan skor kredit dievaluasi melalui file kredit Anda.

Juga, laporan kredit adalah riwayat semua aktivitas kredit dan kredit saat ini. Ini mencakup informasi publik dari entitas pemerintah serta informasi dari perusahaan swasta. Skor kredit adalah ringkasan kelayakan kredit Anda berdasarkan laporan kredit Anda.

Laporan Kredit vs Grafik Perbandingan Skor Kredit

Perbandingan Parameter Credit Report Credit Score
informasi yang diberikan	Sejarah dan status kredit saat ini	skor 3 angka
Format informasi	riwayat kronologis	skor 3 angka
Digunakan untuk kredit?	Ya	Ya
basis informasi	Berdasarkan riwayat kredit aktual	Berdasarkan standar FICO
Biaya	1 laporan gratis dari masing-masing agen pelaporan kredit	Biaya bervariasi menurut agensi

Apa itu laporan kredit?

Laporan kredit adalah pernyataan riwayat kredit Anda dan status kredit saat ini. Laporan kredit berisi informasi tentang kreditur Anda dan seberapa baik Anda telah membayar mereka.

Ini menunjukkan jika Anda terlambat membayar, gagal membayar pinjaman, mengajukan lebih banyak jalur kredit atau batasan, dan jika Anda memiliki hak gadai atau penilaian terhadap Anda.

Laporan kredit memberikan informasi mendetail tentang riwayat kredit Anda, termasuk kapan Anda pertama kali membuka jalur kredit, kapan mereka menutupnya, dan apakah Anda membayarnya kembali tepat waktu.

Laporan tersebut juga berisi nama Anda dan nama lain yang pernah Anda gunakan, alamat saat ini dan sebelumnya, riwayat pekerjaan, tanggal lahir, nomor jaminan sosial, dan nomor telepon. Salah satu item yang terkait dengan Anda ini akan disertakan dalam laporan kredit Anda.

Ini juga termasuk penyitaan, kebangkrutan, dan perusahaan yang telah mengakses laporan kredit Anda. Informasi negatif dan positif dapat ditampilkan pada laporan kredit.

Misalnya, Anda mungkin memiliki pinjaman yang gagal bayar 3 tahun yang lalu, tetapi Anda juga memiliki pinjaman saat ini yang Anda bayar sesuai ketentuan. Perubahan dalam laporan kredit Anda bisa menjadi pertanda kemungkinan pencurian identitas.

Ini bisa berupa pinjaman atau kartu kredit yang diperoleh atas nama orang yang tidak mereka kuasai. Selain itu, beberapa pertanyaan kredit Anda dapat menjadi indikator bahwa seseorang mencoba mendapatkan kredit tanpa izin.

Laporan kredit gratis dapat diperoleh setahun sekali di setiap agensi. Anda juga bisa mendapatkan laporan kredit gratis setiap kali kredit Anda ditolak, tetapi biasanya dari satu agen, bukan ketiganya.

Apa itu skor kredit?

Skor kredit persis seperti itu, skor kredit Anda. Skor kredit adalah peringkat seberapa baik Anda menangani kredit. Skala berkisar dari 300 hingga 850, dengan 300 setara dengan peringkat kredit F dan 850 setara dengan peringkat kredit A.

Skor kredit Anda bergantung pada banyak faktor, seperti panjang kredit Anda, jumlah akun kredit, saldo akun tersebut, dan riwayat pembayaran Anda. Biasanya, perusahaan menggunakan skor ini untuk memberikan atau menolak aplikasi kredit.

Perubahan skor kredit adalah normal dalam banyak kasus karena saat Anda membayar kreditur tepat waktu, skor Anda akan naik dan jika Anda tidak membayarnya tepat waktu, skor Anda akan turun. Namun, beberapa perubahan skor kredit bisa menjadi indikator kemungkinan pencurian identitas.

Misalnya, jika Anda tahu telah membayar kreditur tepat waktu dan nilai kredit Anda turun, penting untuk meninjau laporan kredit Anda untuk melihat apa yang menyebabkan penurunan ini.

Skor kredit secara historis membutuhkan biaya, tetapi ada banyak tempat yang menyediakan skor kredit gratis jika Anda menggunakan layanan mereka, seperti perusahaan kartu kredit, bank, dan layanan online lainnya.

Perbedaan utama antara laporan kredit dan skor kredit

Skor kredit adalah angka numerik tiga digit.
Laporan kredit adalah pernyataan terperinci tentang riwayat kredit Anda.
Laporan kredit mencantumkan semua nama, alamat, dan nomor telepon yang terkait dengan orang tersebut.
Laporan kredit dapat membantu mengidentifikasi seseorang karena ada informasi di laporan yang unik untuk satu orang, tetapi skor kreditnya bisa sama untuk banyak orang.
Laporan kredit tidak bergantung pada skor kredit, tetapi skor kredit bergantung pada laporan kredit. Seseorang yang tidak memiliki laporan kredit tidak akan memiliki nilai kredit.
Perubahan dalam laporan kredit dan skor kredit Anda dapat membantu mengenali potensi pencurian identitas.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ) tentang laporan kredit dan skor kredit

Bisakah bank Anda memberi Anda laporan kredit?

Jika Anda pemegang kartu kredit, Anda dapat dengan mudah mendapatkan skor kredit dari bank Anda.

Sebagian besar bank mengizinkan pelanggan mereka untuk mengajukan permintaan online melalui situs web bank untuk memeriksa skor kredit mereka. Skor kredit ini diterbitkan oleh biro atau agensi kredit independen seperti Equifax dan TransUnion.

Lembaga-lembaga ini menyusun skor berdasarkan laporan yang disampaikan oleh bank, lembaga keuangan, dan penerbit kartu kredit.

Bisakah saya memeriksa skor kredit saya secara gratis?

Ya, Anda dapat memeriksa skor kredit Anda secara gratis dengan mengirimkan permintaan ke bank Anda. Sebagian besar bank terkenal membantu pelanggan mereka untuk mendapatkan akses gratis ke skor kredit mereka melalui portal online.

Ada juga berbagai agensi online yang membantu orang memeriksa skor kredit mereka dengan memberikan detail kontak dan informasi seperti SSN.

Skor kredit apa yang buruk?

Skor kredit diukur dalam skala 300 hingga 900. Secara umum, skor kredit yang berkisar antara 300 hingga 550 dianggap sebagai skor buruk.

Namun, mungkin ada sedikit perubahan pada angka-angka ini tergantung pada aturan yang dipraktikkan oleh agen pelaporan kredit yang berbeda di negara yang berbeda.

Dari skor kredit apa Anda memulai?

Nilai kredit biasanya dihitung pada skala 300 sampai 850 atau 900, dengan 300 sampai 550 dianggap sebagai nilai negatif. Kebanyakan orang memulai dengan skor rendah hingga sedang yang berkisar antara 300 hingga 600.

Skor kredit pertama biasanya didasarkan pada riwayat kredit 6 bulan seseorang. Jika dalam periode ini semua pembayaran dilakukan tepat waktu, Anda dapat menerima skor sedang.

Namun, skor dapat berubah dengan cepat tergantung pada hal-hal seperti keterlambatan pembayaran, pembayaran sebagian, atau melampaui batas kredit kartu kredit Anda.

Bagaimana saya dapat dengan cepat meningkatkan skor kredit saya?

Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda dalam waktu singkat dengan melunasi pembayaran yang ditangguhkan secepat mungkin. Misalnya, Anda bisa mulai dengan melunasi uang yang Anda pinjam dengan kartu kredit Anda.

Jika memungkinkan, tingkatkan batas kredit Anda, karena dapat meningkatkan kelayakan kredit Anda secara keseluruhan. Demikian pula, jika Anda telah menarik cerukan atau pinjaman, Anda harus membayar jumlah tersebut sesegera mungkin.

Kesimpulan

Laporan kredit dan skor kredit membantu menentukan kelayakan kredit Anda. Skor kredit adalah ringkasan laporan kredit Anda yang dapat dengan mudah digunakan untuk memberikan atau menolak kredit.

Jika Anda berada di pasar untuk mendapatkan pinjaman, kartu kredit, atau jalur kredit, Anda pasti ingin memastikan laporan dan skor kredit Anda sebaik mungkin.

Terkadang diabaikan bahwa perusahaan utilitas juga akan menggunakan laporan kredit dan skor kredit Anda untuk menyediakan layanan. Ini bisa berupa utilitas apa saja, termasuk listrik, air, sampah, kabel, dan lainnya.

Mereka biasanya tidak menolak layanan, tetapi mengambil deposit sebelum layanan dipasang, jadi laporan kredit penting dalam kehidupan sehari-hari dan bukan hanya untuk mendapatkan pinjaman.

Semakin baik skor kredit Anda, semakin baik penawaran yang dapat ditawarkan oleh berbagai perusahaan kepada Anda. Mendapatkan laporan kredit Anda penting bahkan jika Anda tidak mendapatkan skor kredit yang tepat.

Memeriksa laporan kredit Anda setidaknya setahun sekali akan membantu Anda tetap mengetahui riwayat kredit Anda dan mencegah pencurian identitas. Laporan kredit bisa salah dan bahkan kedaluwarsa, jadi sangat bijaksana untuk mengawasinya. Skor kredit berasal dari laporan kredit, jadi ini juga bisa salah dan bisa mengakibatkan Anda ditolak kredit yang seharusnya Anda peroleh.

Mereka yang menggunakan kredit dan mereka yang tidak menggunakan kredit akan menemukan bahwa laporan kredit masih merupakan bagian besar dari kehidupan mereka. Laporan kredit memberi Anda gambaran tentang perusahaan yang menyelidiki riwayat kredit Anda, dan jika Anda tidak mengenali beberapa atau semua perusahaan ini, Anda mungkin mengintai pencuri identitas.

Referensi

https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=

Mustahil untuk lulus kuis ini